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我国未来金融生态建设应努力实现行业发展与诚信建设的平衡
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www.zs91.com 来源：信用中国 时间：2005-11-17
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2005年11月3日，在北京友谊宾馆，部分省（市）政府和金融机构的领导、中国金融学会部分常务理事、理事及学术委员会委员；大型企业、高等院校及经济金融研究机构的专家学者等近300名代表齐聚友谊宫聚英厅，参加由中国金融学会和金融时报社携手创办的首届“中国金融论坛”，就我国当前金融生态建设理论和实践问题展开讨论。掌上商务网对此进行了全程报道。以下是中国进出口银行副行长（代李若谷行长发言）朱鸿杰的演讲：
各位嘉宾，女士们，先生们，下午好。首先对中国金融学会和金融时报为我们搭建这样一个对话平台表示衷心感谢。借此机会，我想就金融生态建设谈几点看法：
一、我国金融生态建设已取得四大成绩 金融生态是用来描述金融业内外部运行环境的概念。这里所说的环境主要包括经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境。良好的金融生态环境可以促进金融资源合理配制和保值增值，促使社会创造更多财富。改革开放二十多年来，我国金融生态建设取得了巨大成绩并为我国经济社会发展作出了重要贡献。概括而言，金融生态建设主要有四大成绩：第一，金融体系日渐完善强健。目前，我国基本形成了一个与社会主义市场经济相适应并日趋完善的金融体系，形成了以中央银行为核心，以商业银行为主体，以政策性银行为补充，多种其他金融机构并存而相互竞争的金融机构体系，建立了以“一行三会”为主体的金融监管体系。金融机构的发展和金融监管体系的形成加速了资本形成，降低了金融风险，推动了经济发展。第二，金融市场基本框架已经形成。我国已经形成和发展了股票市场、债券市场、银行间市场、票据市场、外汇市场、起火市场、黄金市场、产权交易市场等多元化市场，正大力推进满足不同主体融资需求的多层次、多类型的金融市场建设和完善，初步建立了金融市场基本框架。第三，法律体系初步建立。我国相继制订和完善了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《银行业监督管理法》等一系列金融法律法规，同时建立健全了与金融相关的各种法律法规体系。
这些法律法规的建立规范了我国金融市场运行和金融主体行为，同时也保障了金融机构权利。第四，金融体制改革取得重大进展。随着改革开放的深入和社会主义市场经济建设的推进，我国金融体制改革也同步进行。2003年以来，中国银行、建设银行、交通银行和工商银行股份制改造成功进行，标志着我国金融体制改革取得新的重大进展。经过改革，我国金融机构的运作方式逐步市场化、国际化，金融调控和管理也日益遵照市场规律进行。可以说，我国金融生态已经由过去相对简单、低级的形式发展成为相对复杂、高级的形式。
二、我国未来金融生态建设应努力实现六大平衡 党的十六届五中全会提出，要构建民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的社会主义和谐社会。构建和谐社会必然要求建立良好的金融生态，而要建立良好的金融生态也必须向自然生态发展一样强调平衡。因此，我国今后应努力保持金融生态平衡，重点是实现六大平衡。
一是金融发展与产权改革的平衡。近年来，我国金融业发展迅速，但产权改革相对滞后，主要是金融机构产权还比较单一、模糊。缺乏完善的产权制度会造成金融主体组织形式及其自身行为的异化，带来所有权缺位、管理缺失、银政不分等弊端，从而制约金融业的持续发展。因此，我们在加快金融业发展的同时，也必须加大金融机构产权制度改革力度，促使二者协调发展，良性互动。
二是行业发展与诚信建设的平衡。与快速发展的金融业相比，我国的社会信用体系还不完善，社会征信系统和信用中介机构建设还处于起步阶段，各种信用信息没有得到有效的归集和准确的评估，社会的诚信意识还比较淡薄。这一状况已经制约了我国金融业的健康发展，因而必须更加重视诚信体系建设，尽快抓出成效，促使信用环境跟上金融业发展的节拍，降低金融业的系统风险。
三是直接金融与间接金融的平衡。长期以来，我国直接融资与间接融资发展不平衡，主要是间接融资比重过高，直接融资发展滞后。这种以间接融资为主的融资模式导致各类市场主体对银行体系过度依赖，加大了经济与金融体系的脆弱性。随着企业和居民投融资需求的多样化，我国发展直接融资的条件不断完善。今后，应在进一步发展间接融资的同时，大力发展直接融资，提高其在我国融资结构中的地位和作用。同时，也要重视直接融资内部的各种融资方式之间的平衡发展。
四是自身调节功能与外部调节功能的平衡。金融机构自身具备一定的调节功能，但外力对金融生态也产生重要影响。目前，我国存在对金融业过度保护问题，应该允许金融业优胜劣汰的竞争规则发挥主要作用，使经营不善的金融机构及时有序地退出金融市场。另外，对金融业监督过度和监管不到位同时并存，也是一种不平衡，需要改革。监管机关应该关注的是金融机构的风险控制体系、制度以及对该制度的执行是否良好可信，而不应该过多地关注金融机构的具体业务与具体产品。今后应努力促成金融机构内部自律和金融监管机关外部监管相结合的平衡调节体系。
五是金融生态发展实践与理论研究的平衡。面对金融生态建设使劲的快速发展，关于金融生态的理论研究却没有相应地跟上去。当前一些研究活动或局限于眼前发展，缺乏长期规划；或重视微观问题研究，忽视宏观问题研究；或固守陈旧的观念，缺乏创新的思想。要实现理论与实践的平衡，我们还有很多工作要做。
六是金融从业队伍的不断扩大与金融从业人员的教育培训之间的平衡。随着我国经济的发展，金融服务业也会大发展，而且将来会成为中国的主要产业之一。金融业的大发展必然带来金融从业人员的增加，因此要在人员增加的情况下注重对从业人员的培训教育。不仅要培养业务能力，还要培养人的全面素质。
三、进出口银行发展与金融生态建设 当前中国已经加入后WTO时期，改革将进一步深化，对外开放将进一步扩大，市场经济将进一步完善，同时国内外环境将更加复杂和不确定，市场竞争将更加激烈，新的矛盾和问题不断涌现。
面对新形势、新任务、新挑战，为了更好地实现自身使命，更好地服务于经济发展大局，进出口银行作为我国国际经济合作信用机构，需要有良好的金融生态环境。当前最为关键的是需要根据形势发展明确进出口银行的定位，确定相应的业务领域和资本规模，并与时俱进、动态调整。同时，进出口银行是我国金融生态链的重要环节，也应该通过完善自身来促进金融生态建设。
目前，进出口银行正准备推进以下几个方面的技术与创新来改善金融生态。第一，建立健全内控机制，加强内部管理，以确保银行稳健经营和资产安全；第二，改革总行机构和分支机构设置，该受业务流程，提高服务效率和水平；第三，探索和推进人事制度改革，充分发挥人力资源的作用；第四，加快金融业务创新，为不同地区、不同企业提供高水平金融服务。总之，金融生态建设与进出口银行发展是一对辨证关系，良好的金融生态环境会促进进出口银行的发展。银行发展反过来又会改善金融生态环境。为了共同更好地为建设社会主义和谐社会服务，我们将努力推动进出口银行发展与金融生态建设良性互动。 编辑：竹子
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